5 tips för att lindra din pensionsångest!

Börjar du närma dig 50–55 år – eller har du kanske redan passerat den åldern?
Då är det inte ovanligt att tankarna på pensionen börjar smyga sig på.

För vissa är det ganska härliga tankar:
Tänk att slippa ställa klockan varje morgon. Inga fler meningslösa möten. Frihet.

Men… jag träffar också många som känner raka motsatsen.
De får ont i magen, hjärtklappning eller ren panik bara de hör ordet pension.
Första frågan på mötet är ofta:
”Har jag ens råd att gå i pension?”

Andra mår dåligt på jobbet och vill säga upp sig.
”Vem anställer en 58-åring?”
”Vad händer om jag inte hittar något nytt?”

Det senaste året har jag träffat flera personer som har inlett mötet med orden:
”Jag har skrivit mitt uppsägningsbrev. Jag skickar det om allt går som jag hoppas.”

Och när jag frågar: ”När vill du gå i pension?”
så kommer svaret snabbt: ”I morgon.”

Alla kan – eller vill – inte jobba ända in i kaklet.
Men för att kunna ta ett sådant beslut behöver man ha koll på sin ekonomi.
Och det är just där det ofta tar stopp.

Många av oss stoppar huvudet i sanden och tänker:
“Det där tar jag tag i sen.”
Men ibland hinner “sen” komma lite för fort.

Jag vet.
Jag gjorde exakt samma sak – tills jag gick in i väggen vid 47.
Då tvingades jag börja se över min pension, min ekonomi – och livet i stort.
Det blev en vändpunkt.

För vet du vad?
Kunskap är makt.
Och det bästa sättet att lindra pensionsångest är att möta rädslan.

Nu pratar jag inte om spindlar eller höga höjder.
Utan om den där verkliga oron:
“Kommer jag bli fattig som pensionär?” eller “Kommer jag ha råd att gå i pension?”

Då gäller det att sluta gissa – och ta reda på hur det faktiskt ser ut.

Det är först när du vet, som du kan börja påverka.

Så – för att detta inte ska bli ett flummigt inlägg tänkte jag bjuda på fem konkreta tips som kan hjälpa dig att minska oron och börja få lite mer koll (och lugn) i magen.

Steg 1: Börja snoka – vad visar minPension egentligen?

Första steget är att faktiskt veta hur det ser ut med pensionen. För mig började det med ett besök på minpension.se. Ärligt talat, det var inte upplyftande! Men det var en ögonöppnare att jag måste göra något drastiskt om jag skulle kunna nå mitt mål att kunna gå i pension vid 55 om jag ville. Så mitt första tips: ta en titt på minpension.se. Prova simulatorn för att se hur pensionen bli om du jobbar lite längre, eller kanske slutar lite tidigare. Vad händer om du ökar din lön? Eller har en högre avkastning på dina pensioner?

Ja, det kräver mer än bara en inloggning på minPension för att förstå pensionen, men det är ett superbra första steg.

Steg 2: Vad kostar du – och vad vill du kunna kosta?

När du vet vad du kommer att få i pensionen, är det dags att kika på hela din ekonomiska situation. Nu snackar vi både vad du kostar samt vad du äger och har.

En bra början är att titta på vad du kostar idag. Kanske tillhör du minoriteten som då snabbt halar fram bankappen eller Excel-arket och kan säga på kronan vad du kostar, men mest sannolikt är du som majoriteten: du har ingen aning mer än att du får in lön, betalar räkningar, kanske sparar lite och nästa månad kör vi på repeat och göra samma igen. Lägg lite tid på att undersöka vad du kostar idag och utifrån det gör en uppskattning om vad du kan komma att kosta som pensionär. Jag har gjort tre olika budgetar för mig som pensionär: en ”snik-Monica” där jag precis täcker mina kostnader för att överleva, men det ger inget utrymme för något skoj eller extra. Det finns även en mellanvariant där jag lever rimligt, men inte extravagant. Slutligen har jag en variant där jag har ”extra allt” – nej det är fortfarande bara en lägenhet i förorten och ingen lyxig bil, men jag behöver inte vända på kronorna och kan unna mig en resa eller två per år.

När du vet vad du kostar är det dags att lägga på ytterligare ett lager.

Steg 3: Tillgångar, lån och allt däremellan

Om du lyfter blicken och inte bara tittar på det dagliga så har du kanske ett sparande på en ISK, ett boende (sannolikt med lån) eller andra tillgångar. En del lån brukar det också finnas med. Tillhör du de som har köpt bostad de senaste tio åren sitter du sannolikt med bolån som du inte kommer att kunna amortera av så länge du bor kvar i bostaden. Speciellt nu med det höga bolåneräntorna är det lätt att känna sig fattig och ha svårt att se att det du äger och har ska kunna hjälpa upp pensionen.

När jag på allvar tog tag i min ekonomi så var var självklart steg 2 viktigt; att veta hur mycket pengar som kom in och hur mycket pengar rann ut, men att titta på mina tillgångar och skulder visade sig vara minst lika viktigt och intressant. Genom att följa upp med jämna mellanrum så kunde jag se hur pengarna växte. Skälet att de växte berodde på flera delar:

• jag drog ner på mina kostnader och kunde därför spara mer
• jag började investera istället för att bara spara på sparkonto
• jag placerade om mina pensioner så att de gav bättre avkastning

Steg 4: Plan A, B och C – ditt pensionsliv på dina villkor

Nu har du alla ingångsvärden du behöver för att göra en plan. Om du vill gå i pension vid 66 år och du vill ha 20 000 kronor/månad så är det bara att räkna baklänges.

• Hur mycket får du ut i pension efter skatt?
• Behöver du täcka upp med privat sparande varje  månad? I så fall hur mycket?
• Har du några tillgångar du kan sälja av för att få loss pengar att leva för? Om du är ärlig, hur länge är det realistiskt att du bor i huset eller den stora lägenheten? Kan du sälja av sommarstugan (om du är lyckligt lottad att ha en sådan).

Vill du sen gå i pension tidigare? Gör en ny prognos på minPension.se och räkna om för att se hur det går ihop. Går det inte ihop, titta hur det ser ut om du jobbar ett år längre.

Steg 5: Smarta drag som ger mer i plånboken sen

Första gången jag loggade in på minPension och på riktigt kikade på siffrorna så såg jag ju hur mycket (eller snarare hur lite….) pengar det var, men jag förstod inte att jag kunde påverka det. Ju mer jag grävde i mina pensioner och förstod hur de fungerade, vilken avkastning de gav, vilken risk de innebar och en massa andra detaljer så öppnades det också möjligheter att göra förändringar som förbättrade pensionen pensionen. Jag flyttade dåligt presterande pensioner till bolag där det fanns bättre möjlighet. Jag bytte traditionella försäkringar mot fondförsäkringar. Bolag med höga avgifter lämnade jag till förmån för bolag med lägre avgifter och bättre utbud.

Mitt tips här är att om du verkligen vill ha en bättre pension: lägg tid på att förstå dina pensioner så att du kan göra de val som behövs! Optimera pensionen!

Säg att du vill ha 5 000 kronor mer som pensionär under 10 år. Antingen sparar du 600 000 kronor (inkl. värdeökningen) eller så kanske du kan ändra om bland dina pensioner och därmed öka avkastningen så att du slipper spara privat. Valet är ditt!

Byt ut pensionsångesten mot en pensionsplan

Att sticka huvudet i sanden är verkligen inte en bra strategi. Det är bättre att räta på dig och ta reda på hur det ser ut. Kanske är det bättre än väntat. Om inte så vet du hur det ut och vet vad du har att jobba med. Bara att veta hur det ser ut kan minska på oron. Många som jag träffar tycker att det är skönt att veta hur det ser ut och att göra de förändringar de kan för då känner de att de har kontroll på situationen och kan slappna av. Så, om du har lite småångest över pensionen så tycker jag att du ska ta tag i detta och skapa förutsättningar för att du ska få det pensionärsliv du vill ha, utan överraskningar på vägen!

Lycka till!

Vill du ta det ett steg längre och verkligen förstå din pension så rekommenderar jag dig att kika på kursen ”Ta kontroll över din pension” där du får lära dig allt om dina pensioner och hjälp att skapa en pensionsplan som passar just dig. Detta är för dig som inte vill göra de vanligaste misstagen och slippa leta reda på allting själv. Här du hjälp, tips och handfasta råd. Du kan läsa mer här: Kurser och evenemang | Pensionsguiden