Köp dyra fonder billigt!
De flesta av oss är fostrade i att vi ska köpa indexfonder med låga avgifter. Det är generellt sett ett bra råd, men …. om du nu av något skäl vill ha en aktivt förvaltad fond så hoppar prislappen upp och det kan bli dyrt. Om vi visste att den aktivt förvaltade fonden verkligen presterade bättre än indexfonden så hade det varit ett lätt val. Men det vet vi inte. I vissa fall finns det inga lämpliga indexfonder och då behöver vi förlita oss på aktivt förvaltade fonder. Det är inte ovanligt att de har en total avgift på 1,5% eller mer så det är stor skillnad mot indexfondens totala avgift på 0,2-0,4%,
Det finns dock ett sätt att handla dessa dyra fonder på rea! Eller rea är fel uttryckt – handla dem till ett reducerat pris som inte bara är tillfälligt. Just detta tog vi upp i Fondskolan i torsdags. Där grottar vi in oss i allt om index, fondernas egenskaper och hur vi kan analysera dem. Superspännande!
Häng med så kikar vi in på fondavgifterna!
Fondrabatt i Premiepensionen!
Det första stället jag rekommenderar att du ska titta på är i Premiepensionen hos Pensionsmyndigheten. Ett av kraven för att få marknadsföra sin fonder i Premiepensionen är avgifterna är starkt rabatterade.
- En aktiefond får max kosta 0,68%
- En blandfond/generationsfond max 0,44%, och
- En räntefond 0,35%
Det blir stor skillnad jämfört med en avgift på 1,5%. Så om du vill ha en aktivt förvaltad fond så kan det vara bättre att köpa den i Premiepensionen istället för i din ISK hos tex Avanza.
Om du loggar in hos den bank/det fondbolag du har din pension så se avgifterna.
Fondval med rabatter i den kollektivavtalade tjänstepensionen!
En mer okänd guldgruva är de kollektivavtalade tjänstepensionerna. Här är samma incitament som i Premiepension. Det är så otroligt stora mängder kapital som ska placeras så att de som upphandlar tjänstepensionerna kan ställa höga krav på pensionsbolagen. Förvaltningsavgiften är ofta en av kriterna i upphandlingarna/urvalen av leverantör för tjänstepensionerna.
Vanligtvis ser du vilka bolag fonder som finns hos den valcentral som administrerar din tjänstepension. Här kommer lite tips:
- ITP1 och ITP hos Avtalat: https://tjansteman.avtalat.se/jamfor-bolagen
- SAF-LO hos Fora: https://www.fora.se/privat/hantera-din-tjanstepension/valj-placering-for-dina-pengar/fondforsakring/
- KAP-KL och AKAP-KR hos Pensionsvalet: https://www.pensionsvalet.se/privatperson/valbara-bolag/
- KAP-KL och AKÀP-KR hos Valcentralen: https://valcentralen.se/Valcentralen/Page.aspx?page=502
- PA16 avd1 och avd2 hos SPV: https://www.spv.se/privatperson/statlig-tjanstepension/forsta-din-tjanstepension/guide-val-for-din-valbara-del/
Alla valcentraler har inte en komplett sammanställning, utan det kan behövas lite detektivarbete för din sida för att kunna jämföra fonderna och dessa avgifter.
En första jämförelse kan vara att du loggar in hos din bank/ditt pensionsbolag där du har dina pensioner och kontrollera avgifterna för just ditt avtal. Jämför gärna med utloggat läge för då kommer de ordinarie avgifterna att visas.
Jämförelse av fondavgifter
Låt titta på några vanliga fonder och se hur total avgift skiljer sig åt.
Vi kan konstatera att det är stor skillnad i avgift, även mellan kollektivavtalen. I vissa fall får man bättre kvalitet när man köper något dyrare, men här är det verkligen inte någon skillnad du får samma produkt oavsett var du handlar. Så betala inte mer än nödvändigt!
Låt mig göra det lite enklare för dig! Du kan få en lathund där du ser vilka fondbolag som finns inom vilka avtal. Med hjälp av din kan du bli lite mer kostnadsmedveten. Har du dyra fonder så köper du dem där de är som billigast, dvs i Premiepensionen eller i den kollektivavtalade tjänstepensionen. Har du pensioner i flera pensionssavtal kan det vara värt att kika i lathunden för att se vilka avtal som finns var. I exemplet ovan är det tex betydligt billigare att köpa Nordea Asian Star inom ITP istället för AKAP-KR.
Klicka på bilden nedan för att ladda ner lathunden.
Stort lycka till!
Din pensionscoach
