Ge bort din premiepension till din partner!

Drar din fru/man/partner det största lasset hemma? Eller tagit större delen av föräldraledigheten och majoriteten av vabbandet? Då kan det vara bra att diskutera hur den minskade lönen kan kompenseras. Kompensationen kan ske på flera sätt, de två vanligaste är:

• Spara privat i ett öronmärkt konto för partnern.
• Ge bort premiepension, dvs föra över premiepensionsintjäningen, till sin partner.

Om ni väljer att spara privat, se då till att upprätta ett äktenskapsförord och ange att kontot ska vara enskild egendom. Gör ni inte det så kommer kontot att ingå i en eventuell bodelning och det var ju inte tanken.

Om du väljer alternativet att föra över premiepensionen till din partner så finns det några saker att ha koll på. Häng med!

Kalla fakta om att överlåta premiepension

• Premiepensionen är en del av den allmänna pensionen. Du ser hur stor din premiepension är hos Pensionsmyndigheten.
• Det är din pensionsgrundande inkomst (PGI) som avgör hur mycket premiepension du tjänar in. 2,5% av din PGI sätts in i premiepensionen. Max PGI för 2024 är 614 934 före avdrag av pensionsavgiften på 7%, maximal avsättning till premiepensionen är därmed: 14 288 kronor.
• Du kan inte föra över delar av intjäningen, utan det är allt eller inget som gäller
• Du kan bara föra över intjäning som uppstått under äktenskapet/partnerskapet.
• Överföringen för den premiepension du tjänar in i år behöver registreras senast den den 30 april, så det är inte lång tid kvar.
• Du kan inte föra över tidigare intjänad premiepension.
• Du bestämmer själv om överföringen bara ska gälla i år, ett bestämt antal år eller tills vidare.
• Premiepensionen minskar med 6% vid överföring, dvs endast 94% av intjäningen förs över. Skälet är att premiepensionen saknar efterlevandeskydd (kan väljas till) och vid dödsfall så fördelas intjänad premiepension till andra premiepensionsinnehavare som är lika gamla. Genom överföringen så går de andra miste om ditt eventuella kapital. Ytterligare ett skäl är att överföring oftast sker från man till kvinna och då kvinnor lever längre så kommer det finnas än mindre kapital att dela ut i arvsvinster. Detta är ett sätt att kompensera övriga premiepensionsinnehavare.
• Du registrerar det här: Överföring av premiepensionsrätter | Pensionsmyndigheten
• Om du har gett ett medgivande för en bestämd period eller tills vidare och ändrar du dig så kan du återkalla medgivandet för tid som ännu inte är överförd.
• Vid skilsmässsa och dödsfalll upphör överlåtelsen att gälla.
• Premiepension som är överlåten kan inte ångras
• Du som för över ser överföringen i ditt Orange kuvert.
• Du som får överföringen ser den i ditt Orange kuvert och i inloggat läge hos Pensionsmyndigheten under Mina sidor under kontohändelser och Mina pensionskonton.
• Endast 16 200 personer (av 6,3 miljoner personer som har premiepension) utnyttjade denna möjlighet under 2021 så det är inte särskilt vanligt.

Hur mycket pengar pratar vi om?

Precis som vid vanligt sparande är tiden vår bästa vän. Ett enskilt år gör ingen större skillnad, men om en höginkomsttagare för över sin premiepension under 20 år kan det ge 2000 kronor extra i månaden till mottagaren. Sen beror det självklart på vilka fonder mottagaren har valt att ha pengarna i.

För- och nackdelar

• Vid skilsmässa ingår inte överföringen i bodelningen (fördel för mottagande part)
• En överföring belastar inte den privata ekonomin här och nu. Har man tajt ekonomi för stunden så kan detta vara ett sätt att kompensera utan att det drabbar vardagsekonomin.
• Har den som tjänar mest fört över till den som tjänar mindre kan överföringen ge en positiv skatteeffekt för paret under uttagsfasen då den som har tjänar mindre har lägre procentuell skatt än höginkomsttagaren.
• Du kan bara ge bort den till maka, make, registrerad partner, dvs ej sambo eller annan familjemedlem som du skulle vilja stötta.
• Premiepensionen påverkar inte garantipensionen, så den som tjänar mindre påverkas inte även om premiepensionen ökar.
• Premiepensionen påverkar bostadstilläggets storlek så det är möjligt att effekten uteblir då bostadstillägget bla baseras på existerande pension.
• Om personen som fått överföringen avlider så är pengarna borta (de delas ut som arvsvinster).

Kommentar

Detta är den pension du kan ge bort till en annan person (när du lever) och även om det krävs många år och hög inkomst så tycker jag ändå att det är ett bra sätt att kompensera. Sen ska man inte underskatta signalvärdet – ”Jag ser dig och jag uppskattar vad du gör, se detta som ett tecken på min uppskattning”. Däremot vill jag vara tydlig med att detta inte på något sätt fullständigt kompenserar för att ena parten har dragit ett större lass hemma. Ni får räkna på helheten.

Det hade varit bra om man kan föra över till andra samt även historisk ppm. Det är många som är sambo och de utesluts från denna möjlighet. Jag får ibland frågan om man kan överlåta sin pension till sina föräldrar för att stärka upp deras ekonomi. Tyvärr går det inte idag, men jag tror att det skulle vara uppskattat om det gick.

Om det är så att du och din partner har stora inkomstskillnader eller ni av andra skäl vill utjämna pensionsklyftan så är detta helt klart ett alternativ att funder på!