72-regeln: Så snabbt växer dina pengar

Vill du räkna ut hur snabbt dina pengar kan fördubblas? Då är 72-regeln ett riktigt smart och enkelt verktyg.

Många tror att det krävs komplicerade kalkyler eller en sparkalkylator för att planera sitt sparande och pension. Men det behöver inte vara svårt! Med 72-regeln (”The rule of 72”) kan du snabbt och enkelt få ett hum om hur lång tid det tar för ditt sparande att dubbleras — beroende på vilken avkastning du får.

Vad är 72-regeln?

72-regeln är en enkel tumregel som hjälper dig att snabbt räkna ut hur lång tid det tar för ett belopp att fördubblas, baserat på avkastningen per år.

Så här funkar det:
Dela siffran 72 med din förväntade årliga avkastning i procent (%).
Resultatet blir antalet år det tar för pengarna att fördubbla sig.

Exempel:
Om du har en genomsnittlig avkastning på 6 % per år:
72 ÷ 6 = 12 år för att dubbla pengarna

Hur kan du använda 72-regeln i ditt sparande?

Du kan använda 72-regeln för att räkna på all typ av sparande och investerande. Här är några exempel:

✅ Du kan sätta realistiska sparmål
Hur mycket hinner ditt sparande växa innan du går i pension utifrån en given avkastning?

✅ Målsparande, tex till en bostad:
Hur hög avkastning behöver du ha för att nå ditt mål till ett visst årtal? Eller tvärtom: hur mycket kapital måste du investera för att du ska nå ditt mål till ett visst årtal om du har X% årlig avkastning.

✅ Göra en snabb uppskattning
Säg att du har 100 000 kronor i en global indexfond. Vi uppskattar att den kommer att avkasta 8% år. 72/8= 9 år. Då vet vi att vi sannolikt har fördubblat kapitalet på 9 år. Då har vi 200 000 kronor. Nio år senare har vi 400 000 kronor och så kan du fortsätta räkna. Sen kan ju börsen gå både bättre och sämre, men är en risk vi tar när vi investerar på börsen.

✅ Beräkna hur lång tid det tar innan värdet på dina pengar halveras
Istället för avkastning kan vi räkna på inflationen. Exempel: säg att vi har två procents inflation. Då tar det 72/2 = 36 år innan värdet på ditt kapital/din köpkraft har halverats. 100 kronor i dagens penningvärde kommer om vi har en inflation på två procent att ha en köpkraft på 50 kronor om 36 år. Detta förutsätter att du inte har dem investerade. Detta är skälet att du bör sikta på att få en avkastning som minst håller jämn takt med inflationen för att undvika att din köpkraft minskar.

Exempel – så snabbt fördubblas dina pengar

Som du ser så har avkastningen väldigt stor betydelse för tiden det tar att fördubbla kapitalet. Därför är det smart att se över sina val — både i tjänstepensionen och det egna sparandet. Varje procent har betydelse! Ett pensionskapital på 1 miljon kommer med 5% avkastning vara värt ca 2,08 miljoner efter 15 år. Hade man istället valt en investering som avkastade 8% så hade beloppet växt till hela ca 3,2 miljoner, dvs 100% bättre avkastning!

Risk och avkastning hänger ihop

Självklart är det viktigt att komma ihåg att högre avkastning ofta innebär högre risk. Det gäller att hitta en bra balans som passar din sparhorisont och din risknivå.

En tumregel är: Sparande du behöver inom några år ska du inte ta risk med. Låg risk = låg avkastning. Här är sannolikt ett sparkonto bästa valet.

Har du längre tidshorisont på ditt sparande eller din pension så kan och bör du ta högre risk. Man brukar säga att börsen i snitt avkastar 8%/år på lång sikt. Så vill du ha möjlighet till sådan avkastning behöver du investera på börsen och då är risken betydligt högre än om bara sparar på sparkonto.

72-regeln ger en bra översikt — men det är ingen garanti för framtida avkastning. Vill du veta mer om hur du kan anpassa ditt pensionssparande utifrån din situation? Då kan du gärna läsa vidare här på bloggen — eller gå någon av våra kurser, tex ”Ta kontroll över din pension” där vi risk och avkastning definitivt är ett ämne vi grottar ner oss i. Nästa kursstart är i september, men väntelistan är öppen.

Vilka svagheter har 72-regeln?

Ingen regel funkar till allt, utan 72-regeln har sina svagheter.

1. Bygger på konstant avkastning, dvs samma avkastning varje år. I verkligheten är det sällan vi har konstant avkastning.
2. Fungerar bäst på avkastning mellan ca 6-10%. Vid mycket låg eller mycket hög avkastning är formeln mindre exakt. I dessa fall kan det vara bättre att använda n sparkalkylator.
3. Den tar inte hänsyn till avgifter och skatter. Detta kan du hantera genom att minska avkastningen med motsvarande procent.
4. Den tar inte heller hänsyn till inflation. Vill du veta vilket nuvärde kapitalet kommer att om X år så kan du antingen räkna av tex två% på avkastningen eller använda en sparkalkylator med nuvärdesberäkning.

Sammanfattning

72-regeln är ett enkelt sätt att räkna på hur snabbt dina pengar kan fördubblas — perfekt för dig som vill ta kontroll över ditt sparande och din pension.

Vill du läsa fler tips om pensionssparande och hur du kan påverka din framtida ekonomi? Prenumerera gärna på vår nyhetsbrev, eller kika in på våra kurser.

Som prenumerant har du förtur till alla våra evenemang och får ta del av Monicas tankar samt en stor dos tips och inspiration.

Din pensionscoach